借款成本账国家金融监督管理总局、中国人民银行发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（下称《规定》）。《个人贷款业务明示综合融资成本规定》原文（中国政府网国务院公报）
《规定》要求贷款人向借款人展示综合融资成本明示表。表中要注明贷款本金金额，并逐项列明贷款人及其合作机构收取的各息费项目、收取方式、收取标准和收取主体。表中还要列出逾期、被挪用等违约情形下的或有成本项目。
《规定》管到哪里
《规定》把综合融资成本分成两类。正常履约成本包括贷款利息、分期费用、增信服务费等。违约情形下的或有成本包括逾期罚息等。
提前还款要记录的数字
下面六项是本文建议你记录的字段。
| 字段 | 从哪里找 | 记录值 |
|---|---|---|
| 待还本金 | 合同还款计划或结清试算 | UNKNOWN |
| 拟还日期 | 你计划还款的日期 | UNKNOWN |
| 利息计算截至日 | 试算单上写明的计息截止日 | UNKNOWN |
| 费用名称及条件、计算依据 | 合同中的提前还款条款，以及贷款人的书面说明 | UNKNOWN |
| 已付或待付 | 已支付的息费记录，以及尚未支付的项目 | UNKNOWN |
| 是否有返还或抵扣 | 合同条款与贷款人的书面说明 | UNKNOWN |
怎么核对
- 打开借款合同，找到提前还款相关条款。
- 记下条款里的费用名称和触发条件。
- 向贷款人索取结清试算。
- 对照试算单上的待还本金和计息截止日。
- 核对哪些费用已经支付，哪些还没有支付。
- 询问是否有返还或抵扣，并请贷款人书面说明。
和综合融资成本明示表对照
如果提前还款涉及的费用已经写进明示表，就按明示表上的名称、收取标准和收取主体逐项对照试算单。
《规定》还要求明示表提示，除已明示的成本项目外，贷款人及其合作机构不再收取其他与贷款相关的息费。拿到明示表后，可以用它检查试算单上是否多出了表里没有的项目。
如果利率定价基准或优惠活动发生变化，《规定》要求贷款人及时告知借款人。你手里的报价如果已经过了一段时间，重新向贷款人确认一次待还本金和费用，会更稳妥。
资料边界
本文只依据上述《规定》的原文写作。本文没有核对该规定之后的修改情况，也没有查看任何具体机构的合同、报价或试算单。本文是一般性的知识说明，不是对个人借款的意见，也不判断具体合同的责任。